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资料来源：Dute

银行如何从工具走向平台？率先数字化转型的招商银行提出“手机先行”，将MAU定义为“北极星”，率先推出从中心化到平台化的开放平台。12月3日，正式发布其App10.0，将成为一个“智能财富生态系统”。招商银行首位全球品牌代言人苏也携10.0新版本首次亮相。据悉，当晚招商银行App直播间浏览量超过230万，赞数超过1715万。

银行从工具到平台的应用

招行转型的成果让业界眼花缭乱。从2010年到2021年，招行的App以每年一个大版本左右的速度从1.0升级到10.0，从“卡时代”到“App时代”，从简单的交易工具到“冰山”平台。见证了移动互联网在**银行业风起云涌的十年，并逐渐成为招商银行零售金融转型的核心载体。

中报显示，截至今年6月底，招行App累计用户数达1.58亿。报告期内，App日活跃用户峰值1747.06万，登录377.6万，人均月登录10.94，期末月活跃用户6140.69万。

2013年12月，招行App月登录次数首次超过网银专业版，成为招行第一大客户交易渠道。“当手机已经成为客户和我们最重要的接触点，招行App必须重新定位，在客户获取和运营方面承担更大的责任”，招行相关负责人表示。

所以从4.0版本开始，招行App开始从交易工具向业务平台演变，平台、场景、开放、生态成为关键词。2018年，招商银行启动零售金融3.0转型，进一步提出MAU作为数字化转型的“北极星”指标。在此期间，招行的App逐渐走向全面开放，打破封闭的账户体系，转向开放的用户体系，经营思路也相应地从经营卡片转向经营App。2019年9月，招商银行App累计用户突破1亿，成为媲美一线互联网平台的国民财富生活App。

展现数字化转型的“内功”

经过多年演变的今天，各大银行的app在客户端界面上高度相似，但内部逻辑却大相径庭。客户端的背后，不仅代表着一家银行的战略选择和业务模式，更是对自身业务发展和系统平台进行深度整合和适配的结果，是数字化转型的“内功”。

记者了解到，在此次10.0新版本中，数字化管理平台再次进化，推出了“幸运”财富开放平台、财富投研平台等新“杀手锏”，将推动大财富管理以更智能、更开放的方式发展。

其中，“招财宝”财富开放平台旨在将基于招行App的运营能力全部开放给优质资产管理合作机构，构建生态系统，进行联合运营，提升招行理财客户的投资体验和资产规模。“幸运”的私域主页是平台落地C端的重要组成部分。不同机构可以根据自身业务需求灵活配置，精准触达客户，完成私域流量转换。c端客户也可以在“基金讨论论坛”发声，与招行、资管机构形成更良性的互动。

截至9月底，已有74家头部机构入驻Lucky，粉丝总数超过1100万。通过“Lucky”，招行向合作机构开放了80多个能力接口，支持机构发布5000多项内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。103010免费内容点击率达到10%。数据还显示，“幸运”粉丝中，金卡及以上客户占比近四成，有仓位客户占比cl。

财富投研平台是另一个“超级大项目”。**Me的相关负责人

不仅如此，财富投研平台还将筛选整合资本市场数据、机构投研观点、金融资讯等丰富但离散的数据信息。让客户和客户经理看到的信息更有价值和针对性。据悉，目前招行零售条线每天有近万名员工使用财富投研平台。

从单项突破到群体运作

在平台阶段，银行金融科技的创新不再是单一的突破，而是基于群体的协同创新。这种协同不仅仅体现在内部，在获客、管理、数据、风控等所有中间站都一一形成了新的数字生态。也体现在对外，以App为载体，服务于招商银行“大财富管理”的目标。

对内，作为总资产近9万亿元、AUM超过10万亿元的股份制商业银行，招行仍在快速增长。以App为楔子，汲取各方资源，集中资源做大事。业务推广和项目管理都形成了高效的管理机制。招商银行相关负责人称这为“集团军作战模式”。这个底部牵引力和惯性会变成加速度，让招行的飞轮越转越快。

“每年年初，我们都会**一个新的大版本应用程序。年底回头看，我们发现95%的**内容已经实现”，前述负责人表示。以10.0版本为例。全年**推出2200多项功能，每周将推出40多项新功能。整个版本都是在这一年积累下来的，年底会有一些亮眼的新功能呈现给客户。

今年年初，招商银行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线。招商银行以App为载体，以“为客户创造价值”为初心，构建“智能财富生态圈”，提高MAU到AUM的转化效率，在保持管理总资产稳定增长的同时，实现客户、合作机构、银行三方共赢。

(原标题《幸运数字》)

(作者：深圳特区报记者邹远)

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